普通上班族，刚毕业学生如何理财投资

1、先说明一下一些常见的适合普通人的投资理财渠道和特点：a．各种宝宝类理财：选择大的，信誉可靠的理财平台产品，比如XX宝，XX余额＋等，属于货币基金，基本上没有风险，年利率大概在3%-4.5%，随用随取，很方便；收益率比银行活期存款高，和定期存款差别不多，流动性好。适合短期理财。b.P2P理财现在有很多P2P理财产品，风险有大有小。年化投资收益6%以上，不规范的平台甚至可以达到15%以上，收益率越大，风险越大。c.基金基金有很多类型，常见分类有货币型、债券型、混合型、股票型、指数型等。需要有一定的专业知识和能力，投资方法稍后谈。d.股票需要有专业知识，风险比较大，建议没有专业知识或者没有经验的人员不要参与。e.黄金一般投资者可以通过购买纸黄金、黄金etf基金等购买，但是需要注意风险

2、在投资之前需要确定自己的投资目标收益、能够投资的期限、每月能够投资的金额。比如钱不多，只是要求比银行存款利息高就可以，直接买余额宝或者腾讯余额＋等就可以，随时都可以用，比较方便，在此不重点讨论。以下重点说明一下长期理财投资方法和策略。

3、假设小王工作一年后每月工资3500元，目前每月除了日日常生活和开销可以剩余1500元。打算5年后买房，短期内没有大额开销。目前有存款3万元。投资策略：分散风险，多渠道投资。投资方法：a.银行卡现金1000元，用于平时现金消费；b.XX宝，XX余额＋等——投资金额4000-6000元（2-3个月的开销预留，用于额外突发事情的消费）；c.P2P理财——选择安全有保障、信誉好的大平台，具体的可以自己百度查询。年化收益率目标6%~10%；太高的不要投资，风险比较大。投资金额1万元（一般这类平台都是一万起投，后续资金多了，可以适当增加）；d.基金投资——由于没有理财专业知识，建议基金定投。目前XX聚宝，某东理财、各银行的网上银行或者手机银行app、XX所等都可以购买，通常银行渠道手续费比较高，建议选择其他手续费低的渠道购买。基金选择方法：选择最近1~2年表现比较好的沪深300指数基金和中证500指数基金，每月每个基金定投约400元，共计800元左右，定投方法可以使用参考XX聚宝慧定投说明，目前上证指数只有3100点多，风险比较小，现在起定投，指数下跌2%，每个月购买金额增加10%——15%，最多购买金额是目标投资金额的200%（800元）；指数上涨2%每个月购买金额减少10%——15%，小于最低基金购买金额后（比如有的最少50元）停止投资。沪深300投资参考上证指数；中证500投资参考深证成指。以上方法也可以按周投资，比如单个基金一周投资100元。如果H股指数低于22000可以同时开始定投H股etf基金，选择方法同上。目前美股标普500指数基金，纳斯达克100指数基金比较高也不适合购买，如果后期调整30%以上，可以拿出部分资金开始定投。当盈利超出20%后，卖出一半继续执行上述定投策略，如果市场行情好盈利超过50%，就全部卖出，等待市场回调后较多后（比如40%以上），再开始继续定投。e.黄金投资——选择没有手续费，与国际金价走势比较接近的黄金ETF基金定投，每月300-500元，定投方法类似慧定投。金价走势可以参考国际金价走势http://gold.hexun.com/hjxh/，当盈利超出10%后，卖出一半继续执行上述定投策略。目前看国际金价高于1500之后，就可以全部卖出。