理财的关键策略是什么

君子爱财，取之有品疏饯懒道...小K如今的生活，理财成为他不可少的必修课。如何理财呢？小K正无头绪。宜人贷突然冒出：“找我即可！”小K：“为什么？”“我们有专业的理财，超优惠的活动，应有尽有。而且年收益达到10—12%，您只要有100元就可以参加理财，本息保障，基本无风险。找我就对了”宜人贷自信的说道。小K：“真的假的，我去瞧瞧”。飘走~

　　在战争中，各种策略都会对战争进程有这样那样的影响，不过，惟有对战争胜负起到决定意义的才是关键策略。如抗日战争中提出的“ 防御 相持反攻”的“持久战”策略，就是我们最终得以取得抗战胜利的关键策略。

　　对投资业绩影响最大的是什么，是“ 择时能力”，还是“证券选择能力”?在我们的一般印象里，择机和选股这两个似乎是投资收益最关键的决定因素。其实不然，国外的研究结果表明，“择时能力”和“证券选择能力”对投资业绩的贡献都只有不到5%，而资产配置决定了91.5%的投资收益。

　　长期来看，在投资成本相对稳定的前提下，资产配置策略对投资业绩的影响最大。即使是股神也无法保证每次都能在最佳时期买入最好的投资标的，所以投资理财的关键策略还在于资产配置。通过分散投资，将资金分布在不同的投资领域，让不同投资产品优势互补，降低整个投资组合的风险以获取更为安全的长期收益，这就是资产配置的作用意义。

　　投资者都希望借助于投资产品和理财工具，实现财富的保值和增值，从而拥有更加美好的财富人生。但不可否认，单一的投资产品，都有着其不可避免的局限性。比如股票产品，高风险高收益，波动性大，很多人承受不了市场持续下跌的损失。债券产品虽然稳健，但收益率也往往较为有限，过度集中在这一产品上，会导致获利能力的削弱，造成无形中的资本浪费。所以对一个成熟的投资者而言，他的投资组合应当充分考虑到资产配置的需要，而不是将所有的鸡蛋统统放在一个篮子里。

　　2008年的经济危机到目前为止，还是对美国家庭起到了不可磨灭的影响。因此，从那时起，很多美国家庭都养起了别样却又流行的理财规划，让我们来看一下，是否对我们的理财规划会起到促进作用。

　　首先就是减少信用卡透支，减少债务。美国陷入经济烂摊子，其中重要原因是债务，减低个人或国家的债务，似乎是主要的关键。美国信贷局的报告指出，今年美国人的信用卡债务，下降到十年最低的水平，平均借款为4700美元。美国有线电视新闻网调查发现，62%的受访者表示，他们企图还清信用卡贷款。非营利的信用咨询机构“信用能力”首席运营官科尔说：“美国人紧缩生活开支，努力还清信用卡债务，这是30年来，我从来没有看过的现象。”调查指出，43%的受访者表示他们不再透支信用卡。

　　其次，家庭超前消费逐步减少。很早的时候我们就知道了中国老太太和美国老太太的故事，说的中国老太太一辈子省吃俭用到老却来不及享用，而美国老太太则是超前消费，欠了一屁股债让儿女还，这里说的就是美国人典型的超前消费。不过，美国经济衰退对大多数美国家庭产生的最大影响不是勒紧裤腰带过日子，而是在消费上观念上发生了重大变化，以前那种以超前消费、借贷消费换取生活快乐的方式成了过去时，取而代之的观念是“正常生活”、“正常消费”。不可否认，美国民众面对经济不景气自然地改变了消费习惯，从花钱大手大脚到节俭消费，一分钱掰成两半花，虽然这是无奈之举，但对度过难关还是有些帮助，节俭消费可谓养家糊口的一种生存之道。不过勒紧裤腰带过日子这种省吃俭用的生活习惯大多数美国家庭不会视若神明，只要把超前消费稍微那么一改正，变成正常消费，美国家庭的日子就会发生改观。正常消费浪潮表现之一是增加个人储蓄意识的苏醒，表现之二是聪明消费观念的兴起，表现之三是不再大手大脚花钱，该花则花，不是靠大手笔花钱来使家庭生活显得丰富多彩。美国家庭减少的消费项目中，外出就餐是大多数家庭最注的省钱之道，同时减少在购买服装、珠宝以及娱乐活动上的花费也成为美国人的两大选项，表现之四是民众更加开始量入为出，减少负债。

　　其三，家庭投资以谨慎为主。美国家庭的退休计划资金基本上是投资在和股票和证券市场，但金融危机使这些普通投资人金融资产缩水。过去3年尽管市场有波动，但美国家庭尤其是高收入家庭仍没有放弃投资股票。当然在投资策略上，更多家庭采取谨慎方式，不再大笔投资高科技股票、放弃高风险赌注式的投资策略，以尽量减少损失。市场调查发现，富裕的家庭有一半采取多样化的投资策略，43%受访者表示，他们更加关注资本的保全，近30%的人表示，这一转变是永久性的。保守性投资和分散风险型投资现在更加流行，这是从股市投资中买来的教训。美国家庭依然不放弃股市，因为这里最容易使资本增值，但如果想一口吃成个胖子，最后有可能会消化不良。