怎样申请荆门市公积金贷款

个人住房公积金贷款是指：按《住房公积金管理条例》规定按时足额缴存住房公积金的自然人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

申请和受理

1、（一）政策咨询因购、建、大修自住住房，需住房公积金个人借款（以下简称：个贷）的申请人可以通过以下途径进行借款政策咨询：1、住房公积金管理中心（以下简称“中心”）；2、住房公积金金融业务受托银行（以下简称“受托银行”）；3、申请人所在单位住房公积金经办机构；

2、（二）借款申请1、鲱牮编讨申请住房公积金个人借款应具备的基本条件：（1）申请人及其所在单位必须按时足额缴存住房公髯八梧面积金；（2）信誉良好，有按期偿还借款本息的能力；（3）具有中心认可的担保人（单位）或抵（质）押物；（4）具有申请时间1年以内的购、建、大修(含装修)自住住房的证明文件（如合同、协议或房屋产权证书等）。2、借款应提供的基本资料（1）借款人夫妻双方身份证及复印件（办理房产抵押借款复印件4份，其它担保方式的借款2份复印件），无身份证的应提供由公安部门开具带照片的户籍证明；（2）婚姻状况证明（《结婚证》、同户籍《户口簿》或民政部门开具的婚姻证明、单位出具的《单身证明》）及复印件2份；（3）借款人夫妻双方个人公积金卡；（4）借款用途证明及复印件1份。单位集资建房证明为①有关部门批准的集资建房计划和批文或单位与开发商签订的购房合同；②单位分房方案；③单位参加集资建房职工名单。购买商品住房证明为申请人或配偶与正规开发商签订的合法购房合同及首付款发票（发票原则要求为税务部门或财政部门监制， 90平方米以下的房屋首付款金额不得低于房价的20%， 90平方米以上的房屋首付款金额不得低于房价的30%）或借款人夫妻任一方所属的《房屋产权证书》（证书办理时间必须离申请借款时间1年以内）。购买二手住房证明为申请人或配偶与卖房人签订的《购房合同》及税务部门开具的契税发票。建造自住住房证明为《建设用地规划许可证》、《土地使用权证》、《工程规划许可证》、《施工许可证》。大修自住住房的应提供县级以上房管部门开具的《大修鉴定证明》及复印件1份。装修自住住房应提供借款人夫妻任一方所属的《房屋产权证书》及《装修合同》或装修预算。（5）中心要求的其他资料。

资格审核

1、中心接到借款人申请后，应对借款人申请借款的资格进行审核。审核内容：1、住房公积金缴存情况。借款人及其所在单位均能按时足额缴存住房公积金。新实行住房公积金制度的单位职工或新参加工作的职工，需连续六个月以上足额缴存住房公积金（截止借款申请月止）；2、还款能力。申请人的还款能力主要决定于申请人夫妻双方工资收入的高低。申请人夫妻双方的住房公积金缴存基数越高还款能力也就越强。

借款担保

1、申请住房公积个贷，借款人必须提供中心认可的担保。1、住房公积金质押担保。即，借款人用夫妻双方及其第三者（可以为多人）住房公积金余额为自已提供担保。（1） 担保人应具备的条件①担保人自愿为借款人提供借款担保，且能按时足额缴存住房公积金；②担保人未办理过住房公积金借款或借款余额为0，且未向他人提供住房公积金担保；③担保人与借款人公积金缴存在同一中心(目前东宝、石化、市直可相互担保)。（2）担保金额及期限①担保金额为借款人所借款项本息及相关费用。担保总金额一般为借款金额的80%；②未经中心解除或置换的担保人，担保责任直至借款人还清借款本息及相关费用为止。(3)担保手续①借款人在借款申请批准后，直接到中心营业部办理担保手续。②担保手续由担保人亲自携带本人身份证明及1份复印件到中心签署《担保书》并盖手印。

2、③中心龊揎妓枭借款经办人员在借款送审前应按规定在微机上办理担保人个人公积金止付手续。(4) 担保解除或置换（借款人夫妻双方公积金担保在借款还清前不能解除或置换）借款人按时足额偿还借款时间达12个月以上且未逾期，如果担保总金额（含借款人夫妻双方）与借款余额的差大于拟解除担保人的公积金余额时，经借款人或担保人申请，中心可以直接解除拟解除担保人的担保；如果担保总金额（含借款人夫妻）与借款余额的差小于拟解除担保人的公积金余额的，借款人只能再找一名有公积金且未借款或担保的职工用本人名下的公积金余额置换拟解除担保人，同时要求：1、新担保人要按正常担保手续办理担保；2、新担保人公积金余额与剩余担保人公积金余额之和必须大于借款余额。2、房产抵押担保 。即借款人用本人购买或现住房抵押担保。房产抵押登记分正式登记和预登记两种。（一）实地调查。①调查抵押物的合法性。包括调查抵押物是否属于《担保法》及其司法解释规定。正式抵押的要拥有合格的房屋产权证书-《房屋所有权证》；②调查抵押人对抵押物占有的合法性。包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③估算抵押物。根据房屋的面积、时间、地段，确定抵押物的价值。（二）要求①拟抵押房产必须得到中心的认可。（正式抵押房产应为中心城区100平米以上房产，预登记抵押房必须为正规开发商开发的有一定规模的小区商品房），房屋抵押相关费用由借款人自己解决； ②房产抵押担保借款最高金额一般为房产评估价的50%与借款人夫妻及担保人公积金余额之和；③办理房产抵押借款，除借款人夫妻个人公积金应质押担保外，还应至少提供一名以上正常缴存公积金的职工担保；（三）办理程序。借款人持相关资料（借款申请第三条）及《房屋产权证》（办理正式抵押）或《商品房买卖合同》（一式四份）、开发商出具的《担保书》和《预售房许可证》复印件1份到中心营业部进行房产抵押借款申请。中心工作人员受理借款申请后，应在当日对借款申请人的借款资格进行审查，并约定实地调查抵押房产日期。中心工作人员实地调查抵押房屋后应据实填写《荆门住房公积金个人借款抵押房调查表》，并同时给予能否抵押答复。对符合抵押条件的应填写《荆门住房公积金个人借款房产抵押合同》（三份）和《荆门住房公积金个人借款合同》（四份），经中心法人签名后到的房产评估公司办理房屋评估，最后到房产主管部门办理抵押手续。（领取《房屋他项权利证书》，预登记抵押领取《抵押联系单回执》并将其交付中心。

填写表格

1、（一）《荆门市住房公积金个人借款申请表》

2、（二）《荆门市住房公积金个人借款合同》

3、（三）《荆门市住房公积金个人借款委托扣款协议书》

4、（四）《荆门市住房公积金个人借款抵押合同》或《荆门市住房公积金个人借款担保书》

5、（五）签订合同要求：

借款审批

1、借款审批分为经办人员审查、贷款管惯栲狠疲理科审核、领导审批。审批内容主要包括借款人资格、借款用途、额度、期限、利率和其他相关容。（一）借款人资格、借款用途主要依据借款人提供的相关证明茹霭庖褙资料进行审定。经办人员必须依据原件进行资料审查，贷款管理科及领导除借款用途依据原件进行审核、审批，其他资料只需通过复印件进行审核、审批。（二）借款额度借款额度主要根据申请人的信用程度、工资水平、收入稳定性及房价等情况来确定的。（1）购、建房最高额度为房价的70%；（2）购、建房单笔最高限额为12万元，装修、大修自住住房单笔最高限额为5万元，单笔最低限额为1万元；（3）最终借款额度由中心按照有关规定审定。（二）借款期限（1）借款最长期限为12年；（2）借款人为男性职工的借款期限控制在65周岁以内，借款人为女性职工的借款期限控制在60周岁以内；（3）借款期限只能以年为单位增加或减少。（三）借款利率个人住房公积金借款利率是由中国人民银行商建设部规定执行中心按照规定予以确认。从2006年5月8日起，个人住房公积金借款采用5年（含5年）以下和6年（含6年）以上两个档次，其中5年（含5年）以下借款月利率为3.45‰，6年（含6年）以上借款月利率为3.825‰。若有调整，以央行和建设部规定为准。（四）审批程序中心营业部工作人员初审后，开具《委托借款通知单》、《荆门市住房公积金个人借款审批表》连同借款资料送贷款管理科审核，贷款管理科将审核通过的资料报分管领导和中心法人审批签字。审批人审查内容：（1）借款人资格和条件是否具备；（2）借款用途是否符合住房公积金借款规定；（3）申请借款的额度、期限等是否符合有关借款办法规定；（4）借款人提供的证明材料是否完整、合法、有效；（5）经办人员对借款风险防范措施是否合规有效（ 借款担保方式是否合法有效)；（6）其他需要审查的事项。