我国消费金融经营模式

1、1. 商业银行传统信贷转型，注重产品创新和场景延伸，在传统信用卡 、消费贷等产品基础上，创新信贷产品、延伸消费场景、成立消费金融公司等;

2、2. 消费金融公司依托牌照，深入经营。目前全国共成立了15家消费金融公司，在经营模式上既有类银行模式、亦有偏互联网 模式，但其最重要的价值在于牌照，能够享受更多元的资金来源、更宽松的监管和更灵活的业务经营;

3、3. 互联网消费金融基于电商主业衍生出金融服务，目前从事消费金融业务的互联网金融 企业多起家于电商平台，凭借自身消费场景、大数据优势向消费者提供分期购物、现金借贷服务等，如蚂蚁“借呗”上线一年累计发放 494 亿元贷款、授信用户数超过 3000 万，预计未来发展空间最为广阔

4、风控模式逾期/不良看合作模式，在催收成本能够覆盖，法院受理无定额的情况下，基本以短信告知，电催，上门，律师函，起诉，核销这样来走。（所以说产品发布后，Policy的调整很重要）

5、盈利模式贷款就是银行给钱，自己支付利息给银行。但消费金融公司提供服务不仅仅会收利息还会收取贷款管理费（或账户管理费），客户服务费，以及增值服务费（如捷信提供的保险服务和VIP服务）这些费用都是按月收取大概在2%-7%/月。年费率（利息加费用）一般都在30%以上。利息在国家规定的利率范围，大概在1.67%/月左右；贷款管理费,消费金融公司根据自身的经营情况制定，一般在0.67%/月左右；