投资理财的知识

投资理财的知识

什么是投资

投资是指投资者牺牲或放弃现在可用于消费的价值去购买各种金融资产、实物资产或生产经营资产（生产要素）以获取更大价值的活动。（1）从静态和动态角度说（2）投资具有时间性（3）投资的目的在于得到收益（4）投资具有风险性

什么是理财

理财就是投资理财。理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财∏从个体在国内我们主要叫家庭理财比较合适因为中国是一个重视家庭、家族观念比较重的国家以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。

投资理财应遵循怎样的原则

投资理财的知识，随着宏观调控政策的强力干预，房市、股市、基金等过去火暴的投资市场正逐步进入深度调整阶段，面对投资市场的理性回归，理财的观念需要适时调整，投资理财应遵循以下几个基本原则：

一、理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不能期望一夜暴富。

二、居民不是企业，资产的安全性应放在第一位盈利性应放在第二位。

三、要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链绷得太紧。

四、增强保险意识。作为重要的保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对居民资产的重要组成部分。

五、要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使未来的生活质量更高，但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资。投资者才能保持良好的心态。

于我们普通居民来说，要使自己的理财计划尽可能地合理，最好在进行投资理财之前，向专业的理财师进行咨询。

我国投资理财的现状

（一）市场规模小,供需维持低层次均衡

由于起步较晚,发展不完善,导致目前理财市场规模小,规模优势难以得到充分发挥,这已经成为目前制约其发展的重要因素。虽然近年来理财市场规模已日趋扩大,但市场本身规模的增长也是其发展的前提条件。

（二）居民理财需求日益旺盛

居民自主理财水平低，理财技巧匮乏，随着国家对贫困地区、对中低收入人群在政策上大力扶持，必然会带来个人财富显著增加，越来越多的人开始具备理财意识，并主动学习和实践理财策略；另一方面，我国居民投资显得非常保守，很多居民仍固守着储蓄这唯一的理财方式。

（三）专业理财服务宣传不够

首先,服务宣传缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度,而对于国内的同类服务却无法认同。其次,服务缺乏差异性,没有个性化。在金融业发达的国家和地区,银行实行差异化服务已成为通例理财意识，我国商业银行的理财主要侧重于收益的宣传，大部分没有严格履行风险提示义务，使普通居民对风险与收益没有足够的认识。导致居民认为购买银行产品就是理财。另外，在宣传方式上，理财产品及服务仍然停留在那些传统媒介上，渠道狭窄，宣传力度及作用效果比较有限。

（四）专业理财品种不丰富

没有针对居民的需要进行个性化的理财产品设计。目前我国内地商业银行推出的理财产品只有几十种,与国际上大型商业银行经营的2万多种理财产品相比,差距甚大。据了解,现阶段理财工具主要集中在三个方面:一是银行本身的业务品种,包括存贷款、外汇宝、理财等;二是银行代销的其它金融产品,包括保险、国债、开放式基金等;三是通过“银证通”、“银证转账”等渠道,实现客户资金在银行及股市账户的流通。理财产品方面的创新有待加强。服务水平不高。

（五）缺乏高素质的理财人员

理财业务是国内的新业务，熟悉某个特定市场的人员不少，但能够同时把握各个市场运行规律并获取利润的通才不多。商业银行现有的理财服务人员多是原来从事传统银行业务的员工，只能办理一些简单的业务，满足低层次的消费理财服务需求，涉及到金融市场、资本、投资、贸易等各个领域的投资交易，则知之甚少，更谈不上产品开发和投资组合设计。

投资理财八大原则：

一．量入为出，量力而行的原则——保证基本生活，余钱投资，

二．经济效益原则——收益与风险相匹配，

三．安全性原则——做足功课，不盲目投资，可组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里，也不要把全部篮子挑在一个肩膀上

四．变现原则——天有不测风云。

五．因人制宜原则——环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

六．终生理财原则——一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

七．快乐理财原则——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。

八．提高素质原则——增强理财管理能力，资金运筹能力，风险投资意识，充实经济金融知识。要控制投资欲望，不可贪婪

小编提示

投资理财的知识很多，这里要提醒居民投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑，制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。，了解和掌握相关领域和学科的知识，计算“生活风险忍受度”，量力而投。