人的一生都在理财！

1、求学期：这一时期主要是求学、完成学业阶段，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，可以用自己的压岁钱尝试投资，同时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、步入社会期：初入社会的第一份工资是追求经济独立的基础，而且，这一阶段的工资不算太高，所以建议以节约开支、学会储蓄开始做起，积少成多。

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，可根据自身家庭的实际情况进行投资理财，可试着从事高获利性及低风险的组合投资。

4、上有老下有小期：这个阶段上有老下有小，经济压力会比较大。此阶段的理财重点可以放在于子女的教育储备金上，同时也要兼顾均衡老人的医疗费、保险费，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、老年期：这个阶段因子女多半已毕业，有自己的生活，对这个时期来说，也没什么经济压力，此时的理财目标应该围绕医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退棱写芟鹆休期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担依然很大，享受退休生活的同时，若有多余的收入，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。