如何读懂自己的保险合同

1、了解自己的保险合同由哪些文件构成一般来说，一份人寿保险合同，主要由保险单、现金价值表、保险条款和投保单组成。可能还会包含有一些与保险合同有关的其它投保文件、合法有效的声明、批注及其他书面协议。这些文件，无论你是否能看懂看明白，请在收到后一定要妥善保存，以便将来在申请理赔或做保全手续时使用。

2、了解自己的保险合同牵涉到哪些人投保人：向保险公司提出保险申请、与保险公司签订保险合同的人，同时也是需要按照约定按时交纳保险费的人。投保人一般可以变更。被保险人：保险合同所保障的对象。被保险人可以和投保人为同一人（为自己保），也可以是不同的人（为孩子投保、为老婆老公投保等等）。被保险人一般不可变更。注意：如果是年金产品，年金（生存保险金等）一般都归属于被保险人，而非投保人。受益人：这里一般指“身故受益人”，也就是当被保险人身故时，可以申请领取身故保险金的人。受益人一般可以变更。保险人：承担保险责任的人。一般就指保险公司。

3、了解哪些信息是自己一定要看懂的一般来说，保险合同中有四项信息需要我们看清楚看明皈寿凿几白：保险责任、免责条款（责任免除）、保险金额和保险期间。保险责任：确定了保险产品的作用范围、保险公司的责任范围。免责条款（责任免除）：确定了在哪些情况下，保险公司不承担相应的保险责任。这部分信息与保险责任有相同的重要性，请一定要仔细阅读。保险金额：人寿保险合同中，往往会出现“基本保险金额”和“保险金额”两种不同的表述。注意！这两个并非是完全等同的。“基本保险金”在投保时就与保险公司约定，并在保险单上载明。除非申请变更保险金额，否则一般不会改变。“保险金额”则可能随着时间的变化、保险事故的实际发生、保险金额的实际赔付等原因，发生变化。保险期间：在原则上，保险公司只会对发生于保险期间内的保险事故承担相应赔偿责任。与此相关的，我们还需要了解并正确区分保险合同中规定的“犹豫期”和“等待期”。在“犹豫期”内申请解除保险合同，一般不需要承担损失（投资型产品除外）。大部分健康类保险（如重疾险或医疗险），对“等待期”内发生的保险事故，都有不同赔付规定。

4、如何看懂保险责任、免责条款（责任免除）错聂庋堀保险责任和免责条款（责任免除）可以说是保险合同中最核心内容，同时也往往是最为纷繁复杂的内容。想要快速、清晰地了解自己购买的保险产品，到底保什么以及哪些不保，小编在这里推荐大家一个小妙招：做笔记！举个例子，假设你手中的保险合同上印有下图中的这段文字内容，则可以在笔记本上归纳为：1、死亡，赔XX万（保额），合同终止2、活到XX周岁（满期），领10万，合同终止总之，有一点必须牢记：无论在当初购买时，销售人员给你介绍这产品如何如何，最终保险公司还是按照保险合同来承担保险责任的。所以购买保险，一定要充分理解保险责任和免责条款（责任免除）。在拿到正式保险合同后，如果你觉得光靠自己无法彻底搞清楚这些内容，建议你可以向身边从事保险行业的亲朋好友咨询。

5、看清楚与“钱”有关的条款与“钱”有关的内容，大致分为两类：一、交钱什么时候需要缴费？每次交多少？总共要交多久？宽限期（即缓交期，一般为60天）之后，是合同中止还是自动垫交保费？……二、拿钱怎么申请理赔？谁可以申请理赔？年金是年领还是月领？有没有分红？分红怎么领？……

6、读懂保险合同，维护自己的权益，明确自己的义务诚然，保险公司都是以盈利为最终目的，可是，这并不代表着保险公司与消费者是站在背道而驰的立场之上。作为消费者，我们有权利也完全有能力读懂自己的保险合同，从而有效地维护自己的合法权益；同时，我们也有必要明确自己的义务，比如按时缴纳保险费、投保时如实告知等，这也是将来理赔进行顺利的前提。此前，小编在网络上看到过这样一篇新闻报道，说的是某位老人，交了将近二十年保费，偏偏最后一期的保费因种种原因没能及时交付，导致合同失效。命运弄人，偏偏就在合同失效后，老人不幸因病离世，结果受益人也没能顺利地领取身故理赔金。令人惋惜不已！