养老保险怎样购买

　　当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商属蟓彩瘵业养老保险相结合的多层次养老保障制度。社会保险的原则是“广覆盖，低保障”，也就是说，从个人角度，你如果想退休后有与现在消费水平持平的生活水准，你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。

　　目前，市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等几种。传统型养老险预定利率确定，领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择和预知，回报固定，但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老，有保底的预定利率，利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利分配。传统型和分红型养老保险比较适合工薪阶层；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

　　购买养老保险应牢记以下原则：　　（一）组合原则　　购买养老的意思在于让老年生活能够更舒适一些，因此并不能算是一种风险，因此购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险，才能真正抵御风险，同时可以保证养老险的有效而不会成为一种负担。

　　（二）及早购买原则　　其实所有保险都是应该尽早购买，因为保费与投保年龄是成正比的。对于年轻人来说，尽早购买养老险是非常明智的，同时搭配一定的意外、医疗及大病险，基本上可以抵御各种风险，一旦出险即可用理赔金补偿养老保险的保费，不会因为保障不足导致已有保险的失效。

　　（三）下一代投保原则　　给下一代投保一份两全保险是父母养老的最佳选择。两全保险具有生存给付功能，因此父母不仅可以用生存给付金养老，而且因为子女年龄小，所缴保费也比为自己投保便宜得多，省下的钱为自己购买一份意外及大病保险，以抵御突发风险。