如何投资理财呢
如何进行投资理财呢螋觏钎厘?
如何进行投资理财呢,所谓投资理财,中央财经大学金融系主任史建平这样解释,从消费者角度端姗跬轵讲就确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,适时调整资产配置与投资,并及时了解自己的产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。
投资理财的具体方法
1、准备阶段
(1)分析自我
做好充分的心理准备分析自我,就是指充分地了解自己对应于投资项目或投资品,在时间、精力、财力、心理上的基本状况。科学调查指出,人们在投资理财上一般有三大自身障碍:心理状态失衡、错误估算财力和错误预测时机。
(2)了解市场,选择合适的投资方向
第一,短期投资由于市场变动大,需要花费大量时间,及时把握时机,因此适合于时间安排灵活、资金不多、有比较好的心理承受能力的投资者。长期投资回报率可能低于短期炒作,但相对费时少、风险小,适合于时间有限、希望有稳定回报,而且有一定储蓄的投资者。
(3)学习知识,掌握必要的手段技能事实上,投资者对市场的了解离不开对金融知识和技能的掌握,或者说,是以金融知识和技能为基础的。这些知识包括市场交易与经营知识、财税知识、法律知识以及其他有关的知识。投资理财的基本技能,包括信息获取与分析、交易完成后的结算、电脑与网络技术的使用等。
2、策划阶段
一份周全的投资计划是成功的开始。这一计划不是指详细到哪天做什么工作的日程,而是为将来的投资定出基本的目标、策略和预算,即:第一,确定目标,建立可行的投资规模;第二,制定原则,选择适当的投资策略;第三,编列预算,确定稳妥的操作措施。
3、实施阶段
第一,大胆探索,获得有用的实际经验。进行有益的探索是实践经验积累的必要过程。当你进入一个新的投资领域时,冒进往往会吃亏。这时,步步为营,稳扎稳打,就以做到比较小的损失得到丰富的经验,这样也可以使你处乱不惊,正确应对。
第二,周密计划,考虑多变的外部环境。当你有了一定的实际经验后,应学会举一反三,应用已有的经 验结合实际情况推而广之,分析将来可能的变数并做好周密的应对计划。交学费的目的是为了今后要得到收益,因此学费要交得有价值,而不是不断地交下去。
第三,灵活实施,对付可能的紧急情况。俗话说计划跟不上变化。不管如何好的计划都有其不足之处。在实施中要灵活变通,及时改变战术对付紧急情况。这里要注意的是战术可以随时改变,但战略却不可轻易动摇。摇摆不定的投资策略和盲目跟风,难以收到预期的效果。
理财规划步骤核心
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
投资与理财
1、投资基本规则:
A、收益与风险并存原则:
正常情况下,收益越高的项目风险越大,收益与风险成正比。衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”,这个指标用这样的公式来进行计算:(期末市值-期初投入+持有期收入收益)/期初投入=投资收益率
简单的来解释这个计算公式,就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间,得到的总收益所占投资总额的百分比,就是投资收益率。如果该数值为正,表示收益为正,反之为亏损。
B、分散投资原则:
由“收益与风险并存原则”我们可以得知,任何投资都必定伴随相应的风险,那么,分投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。
C、市场有效性原则:
该原则所指的是:成熟的金融市场(股票、债券、期货市场)在任何时候都是有效率的,其交易价格能及时反映其全部真实信息。
2、理财通用原则:
A、量入为出原则:
将税前收入的10%存入银行。即使目前的投资收益还比较可观,但这并不能真正替代养老计划。正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。
B、侧重股票原则:
对于投资者来说,投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降,同时也能够在行情不利时及时撤出股市,变现能力较强。
C、负债原则:
“借鸡下蛋”,以借贷方式筹措资金,是资金的重要来源之一,但在借贷中应避免高成本负债,如尽量以较合理的借款利率筹措资金,避免因信用卡过量透支而支付高额利息等。
D、变现原则:
无论手头多紧,始终都应该掌握一笔可以灵活运用的现金,用于应付有可能的突发事件。在这个原则中,最重要的不是现金有多少,而是投资能在最短时间内变现的能力。注意:以上投资通用原则同样是在成熟市场条件下适用,请慎重甄别!
小编提示
如何投资理财呢?投资理财必须理论与实践相结合,要有理论知识的武装和实践训练,不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质,从这个角度讲,成功的投资理财活动并不是每个人都能够胜任的。只有具有不断学习新知识,不断在失败与成功中总结经验与教训,不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人,才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。