金融行为的合理化建议-国光金融

1、严格贷前审查，避免信用风险。对借款用途是否合法、风险大小进行判断，对借款人进行信用审核，将借款人的信息、借款用途尽可能完备地提供给出借人，使出借人参与到审查中。对于借款数额大或所处区域较射省唏块近的借款人，可以考虑商业银行贷款的面谈面签制度，当面核实借款人的借款用途和各类证明材料。

2、严格贷前审查，避免信用风险。对借款用途是否合法、风险大小进行判断，对借款人进行信用审核，将借款人的信息、借款用途尽可能完备地提供给出借人，使出借人参与到审查中。对于借款数额大或所处区域较射省唏块近的借款人，可以考虑商业银行贷款的面谈面签制度，当面核实借款人的借款用途和各类证明材料。

3、加强贷中管理，确保交易透明。资金交易结算通过第三方支付机构实现，资金出借客户在第三方支付机构开设独立的账户，在该账户中出借人可以看到资金流向，过程完全透明，增强行业的可信度，同时也规避了企业自身可能触碰到的非法集资的红线。

4、完善贷后追偿，明确责任主体。可设立风险准备金制度，准备金从网贷平台的佣金中提取，目的是将网络贷款平台由纯收益的主体演变为利益与风险相匹配的主体，明确网络贷款中介为借款的保证人，使其承担担保责任。

5、明确监管责任，完善行业监管。P2P交易核心为借贷，故银监会应作为主要监管机构，对网贷平台的业务进行监管；工商部门对其市场准入和退出、市场主体行为进行监管；通信部门对其备案，对网站内容的合法性进行监管。