家庭理财的四个时期

一、积累期

积累期，是指人们从各自不同的学历背景中刚脱离出来，至结婚以前的这段时期。这个时期的特点是年纪轻、资历浅，在自己的职业岗位上还没有打下牢固的基础，因而收入较低。

根据这一特点，努力培养自己勤俭节约、量入为出的品德是很重要的，但在学技能、学知识即智力上的投资不可忽视，其受益将是终生的。在家庭理财上，首要的是储蓄，以便取得利息，并安全地聚集第一笔可供灵活支配的资金。要特别注意，第一不要在投资上冒大风险，只能赚，决不能赔；第二不要养成大手大脚、满不在乎的不良习惯，即使遇上很容易便把钱赚到手的机会，也不要盲目乐观，谨记收入来之不易，因为机遇不是想要就有的。在消费中分辨急需、必需和需要之间的区别，可以不花的钱尽量不花，可以节省的钱尽量节省，享受的日子在后头呢！

从这时开始就建议使用家庭理财软件，如佳盟个人信息管理软件，可以帮助记录收支，管理账户、资产、债务债权，做好家庭理财规划。

二、奋斗期

奋斗期，一般指结婚后一直到孩子从学校毕业走上工作岗位这个比较长的阶段。这一时期人的思想、心理和行为趋于成熟，工作打下了根基，收入稳定且比较丰厚，正是进行理财投资的最佳时期。

这一阶段在家庭的总收入中，对子女抚养、教育的开支占较大的比例，应统筹计划好。对于资金可以尝试多种投资项目，如储蓄、债券、股票、收藏、房地产等，利用现有的钱产生尽可能多的回报，以钱生钱。

三、回报期

回报期，是指子女已长大成人，家庭稳定，直至退休前的一个人生阶段。这一时期收入还处于高峰状态，而家庭支出已逐步减少，因而收入明显大于消费，财富增长较快。

这时应有目的地为退休后的生活，进行个人及家庭生活保障基金的积累，因而流通性好、变现快的投资项目，应是投资的首选目标，并且要特别注意使资金分散，做适当的投资组合。这个时期即将步入老年，不再像年轻人那样具有较强的心理承受能力，为了不亏掉“老本”，宁可只得较低的回报，也要尽量降低投资风险。

四、养老期

养老期，是指退休以后这个人生的最后阶段。这个时期收入明显减少，而生活支出照旧，在理财投资上，应以短线为主，中长线投资即使有100％的回报率，也应理智地放弃，以免力不从心，弄巧成拙。

这时关键的是根据自己的年龄和财富的多少，做好理财计划，要知道除了极少数的富翁，绝大多数人在这个阶段因收入减少而动用储备，以致形成财富日趋减少的局面。