工薪家庭如何生财有道

1、　　马先生家庭，目前有货币基金18万元，定期存款3万元，3万元年终奖，家庭年收入16.8万元，每月生活支出4000元、房贷2800元、房租2000元、车贷3500元，合计年支出14.76万元。另外伴随着宝宝的出生家庭开支将增大，生产及新生儿的开支预计增加年支出2万元左右。　　目前来看,马先生家庭收入一般，随着宝宝的出生，期房还不能入住，又要房贷又要租房，压力增大，支出大于收入，另外保障不够，双方都是家庭主要劳动力，一般单位除社保医疗外无其他保险，抵抗意外风险不足。

2、　　资产规划：年终奖3万元可用于补贴马太太坐月子期间的生产费及生活开支。马先生手头的18万元货币基金中，可取出14万元购买短期稳健类银行理财产品，风险较小，目前收益较高，5.5%左右，时间上最好控制在8月左右，到时候可取得6600元左右的收益，共计186600元，届时可以用于装修;其他4万元可作储蓄存款。

3、　　装修规划：到了明年7月新房交付，要尽快装修，减少租房时间。就现在装修价格，父母所出的5万元装修款肯定不够，而且很多家庭装修到最后都会大大地超预算，所以一定要前期做好充分的考虑，做好装修预算，不够部分到时可以从理财资金适当支取部分。建议家庭装修费用不要超过25万元，以保留资金用于其他支出。

4、　保障规划：马先生家庭夫妻双方都是家庭主要劳动力，只有社保，没有买足够的商业保险，天有不测风云，一旦发生什么意外，那么家庭生活就会受到很大的影响，建议夫妇双方都需要买足够的保险，建议每人年支出4000元左右购买重大疾病保险和人身意外保险，以抵抗意外风险。

5、　其他规划：建议马先生家庭通过其他渠道尽快提高收入，然后就是随孩子的成长，搬入新家后，尽快地建立教育储蓄。还有最重要的一点是及时联系理财顾问调整理财方案。